投资者网曹璐
最近几年来，银行业对金融科技的讨论持续升温数字时代背景下，伴随着大数据，区块链，云计算，人工智能等新兴技术的蓬勃发展，金融与科技的融合已经成为大势所趋商业银行也加快了变革的步伐，利用金融科技优化传统商业模式，提升客户体验和服务质量与效率
招商银行作为股份制银行的领头羊，在金融科技转型的道路上，依然稳坐第一梯队截至2021年底，招行两个app累计用户数突破1亿，信息科技投入占公司营收的4.37%，R&D人员超过1万人，位居行业前列
但对于市场来说，关注的重点不仅仅是每年的增长数据，还有企业战略和长期发展趋势的变化业内人士表示，行业正在加速变革，能够与时俱进，被金融科技赋能的银行，将更快形成坚实的护城河屏障，展现出比同业更有前景的成长性
月活跃用户数取决于用户粘性。
在时代的大潮中，银行业不仅是经济的压舱石和稳定器，也是金融科技变革的先行者在转型的下半场，行业已经普遍呈现出平台化，场景化，移动化，智能化的大趋势，而差异化则侧重于对客户需求的理解和智能服务的新模式
伴随着手机银行的日益普及，银行App是触达客户的主要渠道，其功能迭代升级和场景拓展在一定程度上可以体现其金融科技赋能表现用户从下载App到浏览，查询，业务办理，退出的整个上网旅程，都有全天候的技术系统支撑
以招行App为例几乎每年迭代一次，已经更新到10.0版本招商银行以用户需求为出发点，推出智能财富助手AI绝招，打造7×24小时财富随行服务
一位跟踪银行业的分析师表示，大部分银行都有自己的手机银行app，但是同质化比较严重因此，如何直击用户需求痛点，有效增强手机银行用户粘性，是差异化竞争的关键，这可以通过手机银行活跃用户数等相关数据来观察
数据显示，截至2021年末，招商银行App累计用户数1.7亿，日活跃用户峰值1754万，月活跃用户数6542万，全国股份制银行第一。
此外，招行另一个移动平台的表现也不算太差数据显示，掌上生活App累计用户数1.27亿，日活跃用户峰值748万，期末月活跃用户数4593万用户活跃度在P2P信用卡应用中位居前列
APP已经成为我们的主要服务渠道，基本实现了客户交互界面的数字化招商银行首席信息官江朝阳在2021年业绩交流会上表示
上述分析师表示，除了直观的数据增长，手机银行APP在科技赋能下带来的隐性效应也不容忽视比如培养客户习惯，增加客户粘性，构建良性生态圈，积累口碑等亮点，也会潜移默化的提升手机银行在移动端的实力
探索人工智能应用以提高效率
罗马不是一天建成的结果是招行在金融科技转型的道路上领先了同行，但知道是什么就要知道为什么它能在激烈的市场竞争和千变万化的新市场需求中步步为营，显然离不开其30多年务实文化带来的自我驱动和以客户为中心的理念
早在2017年，招商银行就提出要打造金融科技银行短短四年时间，招行基本实现了员工内部办公流程和操作流程的数字化，进一步增强了内生发展动力
据江朝阳介绍，通过人工智能的广泛应用，取代了6000多人，员工使用大数据的比例为40%，AI和大数据已经广泛应用于内部运营场景
在业务运营方面，招行构建了强大的数字化业务中台，不断提升数字化运营能力，努力以智能化方式赋能在线客服平台和一线客户经理，全面提升内部运营管理效率，从根本上改善客户体验。
以公司信贷业务为例，招行持续推进线上操作，通过贷前尽职调查，贷中审批，贷后管理等各个环节的系统建设，替代原来的线下手工操作全流程上线率提升至89.46%，同比提升17个百分点
好棋手求势，好棋手求远在中国招商银行看来，良好的基础设施对于更有效地改善客户和员工的体验至关重要基于此，该行打破系统轴和数据孤岛，打造招行云和两个中台的开放基础设施，最大限度释放数据价值
此外，持续加强RPA，小程序平台，低代码平台等工具的建设和推广，降低业务人员使用技术工具的门槛，海螺RPA，一个支持用户自身快速开发部署的工具平台，一年四季都可以替代规则清晰，重复性高的人工任务，显著提升业务处理效率，降低运营风险和成本。
加码资源，升级包含主体数量。
没有技术，就没有金融这个广为流传的笑话可以说是最近几年来银行业另一个角度的真实写照从整个行业的发展来看，业务和技术的融合已经成为商业银行数字化转型的共识，但从量变到质变其实是一个长期的打磨和自我迭代的实践，资金投入也是极其重要的一环
以2021年为标准，招行IT投入占公司收入的4.37%，在已公布数据的股份制银行中排名第一，六大行中，金融科技投入占营收比例最高的是交通银行，占比4.03%，工商银行和建设银行同期占比分别为2.76%和2.86%。
金融科技实力的另一个指标是R&D人才2021年年报显示，招行旗下R&D人员已增至10043人，较去年末增长13.07%，成为首家技术人员过万的股份制银行
种种数据表明，招行决心投资金融科技就是投资未来。
2021年，招商银行提出构建大财富管理业务模式+数字化运营模式+开放融合组织模式的3.0模式对此，该行董事长苗建民在年报中表示，招商银行围绕'十四五'规划，以打造'最强金融科技银行'为目标，践行开放融合，努力打造招行3.0模式下的行业领先信息系统，全力支持业务向3.0模式转型，强化金融科技核心竞争力
不谋大局者，不足谋一隅，那些不寻求永生的人是在寻求片刻伴随着全球经济进入新一轮科技革命，银行业的金融科技竞争无疑会更加激烈，科技自立，战略水平更高的银行势必会走得更快，更远
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