中央金融工作会议明确提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。加快发展养老金融，对于满足人民群众多样化养老需求，促进共同富裕具有深远的意义。宁波银行上海分行坚持“金融为民”的初心使命，聚焦养老金融领域现实需求，积极探索养老财富管理转型路径，坚持金融适老化创新，持续提升养老金融的综合化服务能力，加速构建全面养老金融服务体系，助推养老金融服务提质增效。
一、“储蓄+投资”，打造多元产品货架
2022年11月，宁波银行获得个人养老金业务首批试点银行资格，并在宣传普及、账户功能、产品配置、投资体验等方面，持续提升客户的个人养老金服务体验。为顺应养老产业升级，宁波银行上海分行提供个人养老金、商业养老金、养老社区参观等综合养老金融服务，加大宣传力度，全方位推进养老金融体系建设。
一是个养试点，提前规划养老。在发展养老金融方面，宁波银行既提供支付结算、账户管理等金融服务，也在养老资产的保值和增值方面发力。分行与市场头部产品公司合作密切，在提供全品类养老金融产品的同时，重点聚焦中长期业绩好、表现稳健的产品，着力打造精品产品库，目前上线养老储蓄、理财、基金和保险产品超115款。截止8月底，分行开立个养账户3.10万户，累计存入5134万元。
二是商养上线，丰富养老选择。分行于2024年5月28日全面开启商业养老金业务试点，目前已上线国民、太平和国寿养老的3款产品。同时，分行为客户提供全方位、长周期、一体化的养老金融规划服务，推动个人养老业务从“账户”到“产品”，再到“规划”和“服务”。截止8月底，已为807位客户，实现3.5亿商业养老金配置。
三是体验升级，助力无忧享老。针对有养老社区需求的客户，分行与头部保险机构泰康和太平人寿合作，每月提供一场养老社区的参观、游园、入住体验服务，以满足不同投资者的偏好，帮助客户快速且正确地选择合适的养老产品。今年以来，分行已开展18场社区参观游园活动，共计为客户配置保险3360万。
二、“硬件+软件”，优化网点适老服务
考虑到老年人对线下网点服务的需求，近年来，宁波银行上海分行以“保留一个现金窗口”“畅通一条绿色通道”“完善一套便民设施”为标准，积极推进适老服务建设。对厅堂移动柜员机、综合柜员机、现金柜员机实行智能化、适老化改造，新设语音播报功能和大字显示功能；针对60周岁以上客户，优化叫号系统，由系统自动读取客户信息，提升叫号等级，优先办理；手机银行APP同步上线“关爱版”，涵盖大字版转账、大字版生活缴费、老年专属电话热线等功能，精简页面要素和流程，提升了老年用户使用体验。
分行在保障“钞币备付”、支持老年客户“特事特办”等基础上，增加了弹性营业时间，不以“服务号码已领完、过号需重新取号、营业时间已过”等为由拒绝为客户提供金融服务，一方面避免老年人提早至营业网点排队的情况，同时也满足老年客户当日业务当日办理诉求。
对于行动不便、确有需求的老年客户，在原上门见证材料、回行办理的模式上，分行增加了远程柜面模式，由权限内员工携带设备上门，通过人脸识别、总行远程授权，为不能临柜办理业务的老年客户提供金融服务，包含开卡、激活、转账、网银、快捷支付开立、账户升降级等业务。
为积极贯彻落实国务院《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》要求，营造良好的现金流通环境，分行成立“优化支付服务便利化”领导小组，统筹分行优化支付服务工作的方针引领及全面落地。同时，分行在辖内网点配备专人引导，对于取现及现金兑换的客户，主动推广并提供零钱包供客户兑换使用，最大程度提升“银发客群”获取服务的便利度。
三、“宣教+权益”，赋能养老生态建设
宁波银行上海分行积极承担投资者教育义务，通过线上、线下联动形式，普及养老金融知识，加深客户对个人养老金的理解。围绕合作事业单位、企业、社区的需求，开展定制化养老和民生活动，让消费者在充分享受金融便利的同时，也能提高风险防范意识和自我保护能力，运用正当途径守护好自身的“钱袋子”。
为切实推进养老政策落地，分行成立了专业服务团队和明星讲师团队，结合老年客户需求，设计了三类更加精准的养老宣讲活动：一是在养老客群聚集的社区及圈层，增设养老服务摊位，为居民提供个性化的一对一服务，包含养老产品、社区参观、居家权益等。二是针对机关和企事业单位等的退休高知高干客群，升级养老主题投策会，增加客户对养老市场和养老金融产品的认知，促进商业养老金、保险等综合配置。三是与地方街道、派出所和居委会合作，开展“反诈在行动”宣传，守护老年人“钱袋子”，目前已组织150期专题讲座和反诈知识竞赛，举办超50场点对点的宣教活动，服务超12000人。
随着人口老龄化进程加快，银发群体金融需求呈现出多元化、复合化的趋势。分行自2022年2月上线“美好生活”小程序后，已吸引超1500家优质商家入驻。在老年尊享权益服务方面，分行与多家龙头企业合作，搭建起高品质服务平台，在健康管理、休闲娱乐、生活服务等领域提供了丰富的场景权益，如家政好礼（旧物回收、衣物清洗、保洁服务）、中医义诊等，充分延伸养老服务触角，为老年人提供更全面的增值服务及优惠福利。
发展养老金融是宁波银行上海分行支持国家战略的重要责任，也是实现自身高质量发展的必然要求。未来，宁波银行上海分行将继续把为民办事的重点落在知识普惠、创新产品、优化服务上，积极打造养老金融新产品、新业态、新模式，提升养老金融服务普惠性，助力老年人跨越金融鸿沟，安享幸福晚年。
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